房贷进入刷卡消费时代

    招商银行在个人贷款业务领域又有新的探索：从即日起，招商银行的房贷客户可以将部分的房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，或进行网上支付。业内人士称，这标志着一种全新的个人贷款盈利模式的诞生。

　　据悉，招行房贷客户，只要其房贷额度中有未用满的多余额度，就可申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度。目前免息额度最高为5万元，免息期最长达50天。招行表示，这将为房贷一族的日常消费，增加了一个更低成本、使用更方便的途径。当前房价居高不下，贷款利率不断上涨，广大“供房族”的还贷压力愈来愈大。而随着房贷的逐月归还，空出的房贷额度越来越多，“消费易”可使房贷客户把这部分多余的额度直接刷卡消费，在免息的同时，不设每月的最低还款额限制；一旦无法及时归还透支款，透支款可以100％自动转为消费贷款，享受基准利率，不会产生逾期罚息，更不会影响个人信用。

　　不仅如此，“消费易”整合房贷与个人消费支付，实现了从房贷到刷卡消费的跨越，进一步强化了房贷理财功能。在西方发达国家，人们往往会长期选择一个银行的多种金融产品，比如说将房贷、理财规划和信用卡都在同一家银行办理。而我国目前房贷产品功能单一，客户的理财需求不能得到很好的满足，往往是有钱就提前还贷，有融资需求又再费时费力地去重新申请贷款。2005年，招行通过“个人住房循环授信”使得原本单纯的一次性贷款变为一次授信、长期循环使用；2006年，通过“随借随还”，将传统的“到银行网点贷款”变为“随时随地通过网上银行或电话银行自助式借款和还款”。此次“消费易”的推出，则是将房贷与日常消费支付紧密结合，使得房贷能够更好地满足客户全方位的理财需求。

　　据统计，截至去年底，招行个人贷款余额已突破1500亿元，排名全国同业第五、股份制商业银行第一，仅次于四大国有商业银行。在今年宏观调控的背景下，房贷“消费易”的推出，一方面可促进客户更多使用授信额度，将房贷的多余额度转化为消费贷款，另一方面通过客户使用额度刷卡消费，增加银行的中间业务收入，有利于促进银行经营战略转型。